CDB ou Poupança: Qual Rende Mais e Onde Guardar o Seu Dinheiro?
Muita gente ainda guarda dinheiro na poupança por hábito ou por segurança. Mas em 2026, existem investimentos igualmente seguros que rendem muito mais. Entenda a diferença entre CDB e poupança e faça a escolha certa.
Como Funciona a Poupança?
A poupança rende 70% da taxa Selic quando a Selic está acima de 8,5% ao ano (mais TR, que é praticamente zero). Com Selic em 13,75%, a poupança rende cerca de 9,6% ao ano. A liquidez é mensal — você só recebe os rendimentos na data de aniversário da aplicação.
Como Funciona o CDB?
CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um investimento em que você empresta dinheiro a um banco e recebe com juros. CDBs de bancos digitais chegam a pagar 110%-130% do CDI — o CDI está muito próximo da Selic. Com Selic em 13,75%, um CDB a 110% do CDI rende cerca de 15,1% ao ano.
Comparativo Direto: R$10.000 por 1 Ano
Poupança: R$10.000 × 9,6% = R$960 de rendimento bruto = R$10.960 (isenta de IR)
CDB 110% CDI: R$10.000 × 15,1% = R$1.510 – IR 17,5% (12-24 meses) = R$1.245 líquido = R$11.245
Diferença: R$285 a mais no CDB — para o mesmo nível de segurança.
O CDB tem a Mesma Segurança da Poupança?
Sim. Tanto a poupança quanto o CDB são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$250.000 por CPF por instituição financeira. Para valores dentro desse limite, o risco é praticamente idêntico.
Quando a Poupança Pode Valer?
A poupança pode ser vantajosa para quem tem quantias muito pequenas (menos de R$500) e não quer se preocupar com IR. Mas com CDBs de liquidez diária em bancos digitais, esse argumento cada vez tem menos força.
Onde Encontrar CDBs com Boa Rentabilidade
Nubank, Banco Inter, C6 Bank, PicPay e PagBank oferecem CDBs de 100% a 130% do CDI com liquidez diária e sem investimento mínimo. Em corretoras como XP, Rico e BTG, é possível encontrar CDBs de bancos menores com rentabilidade ainda maior.